Инвестиции в драгоценные металлы

Существует большое разнообразие инструментов для инвестирования. И если вклады в акции, облигации и ПИФы пользуются популярностью у инвесторов, то такой интересный вариант вложений, как инвестиции в драгоценные металлы, незаслуженно остается забытым. Однако этот вид размещения денег может стать хорошим способом диверсификации инвестиционного портфеля или отдельной перспективной инвестицией. Ниже расскажем об особенностях инвестиций в драгоценные металлы, разберем плюсы и минусы таких инвестиций и способы заработка на вложениях в драгметаллы.

Инвестиции в драгоценные металлы: основные понятия

Драгоценные металлы – это такие металлы, которые не подвержены коррозии и окислению, и которые имеют ювелирную ценность из-за своего характерного блеска. Четыре из них стали биржевыми товарами и чаще всего используются для инвестирования: это золото (биржевое обозначение XAU), серебро (XAG), платина (XPT) и палладий (XPD).

Из-за того, что эти драгметаллы редко встречаются в природе, их используют в качестве средства накопления – как реальную альтернативу валютным сбережениям. Действительно, фондовый рынок может обесцениться, курсы валют – оказаться очень волатильными, а вот цены на драгметаллы в долгосрочной перспективе будут, по мнению экспертов, продолжать увеличиваться.

Практически все виды размещения средств в драгоценные металлы, за некоторым исключением, предусматривают пассивную стратегию инвестирования. Это объясняется, прежде всего, тем, что инвестор не предпринимает никаких активных действий для управления своим портфелем. Он просто вкладывает средства в этот инструмент на достаточно продолжительный срок, ожидая, когда выбранный драгоценный металл увеличится в цене.

Существует несколько вариантов инвестиций в драгоценные металлы:

  • покупка физического металла в виде слитков, монет или ювелирных изделий;
  • торговля фьючерсами на биржах;
  • инвестиции в ПИФы;
  • открытие обезличенных металлических счетов (ОМС) или счетов ответственного хранения (СОХ);
  • покупка акций золотодобывающих компаний и др.

Покупка золотого слитка – первое, что приходит на ум при желании инвестировать в золото

https://w-dog.ru

Особенности вложения в драгоценные металлы

О надежности инвестирования в ценные бумаги говорит хотя бы тот факт, что даже Центробанк имеет в числе своих резервов драгметаллы. Так, в 2016 году резервы ЦБ были пополнены на 201 тонну драгметалла и продолжают расти в настоящее время.

Однако инвестиции в драгметаллы имеют свои правила и особенности. Чтобы заработать на этом инструменте, следует придерживаться определенных рекомендаций:

  1. Максимально диверсифицировать свой портфель. К примеру, не следует вкладывать все средства в золото, хотя этот актив и показывает высокую доходность. В идеале имеющиеся свободные средства следует распределить между различными активами: акциями, облигациями и драгоценными металлами. Эксперты рекомендуют размещать в драгметаллы примерно 20—30% от суммы портфеля. В этом случае, даже если часть портфеля уменьшится в стоимости, другая его часть позволит не потерпеть фиаско.
  2. Не относиться к ювелирному золоту как к полноценным инвестициям. Вопреки распространенному мнению, со временем стоимость ювелирного золота будет только уменьшаться.
  3. Тщательно выбирать между инвестициями в физическое золото и вложением в обезличенные счета. И те, и другие имеют существенные недостатки. О них мы расскажем в соответствующих разделах.
  4. Иметь в виду, что инвестиции в драгоценные металлы принесут прибыль только в долгосрочной перспективе. Поэтому следует размещать в драгметаллы только ту сумму средств, которую вы безболезненно можете изъять из своего бюджета.

Покупка золота – долгосрочная инвестиция

https://newizv.ru/attachments

Способы вложения в драгоценные металлы

Рассмотрим различные варианты инвестирования в драгоценные металлы и выделим их плюсы и минусы.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Этот вид инвестиций в драгметаллы считается одним из наиболее популярных. Это объясняется следующими его преимуществами:

  • Отсутствие необходимости уплаты налога в отличие от покупки драгметалла;
  • Высокий уровень ликвидности: металл со счета можно продать в любой удобный момент;
  • Низкий порог входа в рынок: чтобы стать владельцем ОМС, можно приобрести буквально 1 грамм драгоценного металла;
  • Относительно высокий уровень прибыльности по сравнению с банковскими вкладами (при благоприятной рыночной конъюнктуре).

Однако при инвестировании в ОМС следует учитывать и минусы:

  • Банк может продавать драгоценные металлы в обезличенном виде по более высокой цене, чем данный металл торгуется на бирже, а покупать его по более низкой стоимости;
  • Наличие ОМС не гарантирует, что его владелец при необходимости сможет получить металл в физической форме;
  • В отличие от вклада, средства на банковском счете при инвестировании в драгметаллы не застрахованы АСВ. Поэтому при отзыве лицензии инвестор рискует своими деньгами;
  • Жесткая привязка к выбранному банку: продажу драгоценных металлов инвестор сможет осуществить только по той цене, которую установит банк.

Котировки драгоценных металлов (ОМС) в отделениях Сбербанка

Таким образом, если вы решили инвестировать в драгоценные металлы, нужно тщательно подойти к выбору банка. Эксперты рекомендуют выбирать ведущие российские банки и проверять наличие у них соответствующих лицензий. Не лишним будет провести общий анализ финансового состояния выбранного банка. Для этого не нужно обладать специальными знаниями: достаточно будет просто найти на его сайте основные показатели деятельности за два-три последних года и изучить их в динамике. Если, к примеру, прибыль банка за этот период существенно уменьшается, то это должно насторожить внимательного инвестора.

Покупка драгоценного металла в виде слитка, монеты, ювелирного украшения

Еще один способ вложения — купить драгоценные металлы в физическом виде. Это могут быть слиток, монета или ювелирное золото.

Для начала следует выбрать металл и его количество, затем – место хранения. Также важно вовремя войти на рынок и выйти из него.

При выборе монет рекомендуется в первую очередь обращать внимание на те из них, которые котируются также и на международном рынке. Тогда будет проще найти покупателя для выгодной продажи. Однако инвестор сможет продать не все монеты, а даже если это удастся сделать, то спрэды (разница в покупке и продаже) будут большими. Поэтому в действительности у инвестора не так много вариантов для инвестирования — чаще всего покупают следующие монеты:

  • «Георгий Победоносец»;
  • «Червонец»;
  • «Знаки зодиака», «Сочи»;
  • «Соболь».

Инвестиционные монеты можно купить, например, в Сбербанке

Покупка слитков также сопряжена с большими издержками. Кроме того, инвестору придется уплатить налоги.

Инвестиции в ювелирное золото – тоже довольно спорный вариант. В большинстве случаев вы сможете продать его только как лом, при этом не будет учитываться стоимость работы ювелира.

Главный плюс инвестиций в драгоценные металлы в физическом виде – реальное обладание этими металлами. В условиях нестабильности на денежных рынках металл в физическом виде будет представлять большую ценность. Главный недостаток – высокий спрэд между покупкой и продажей.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это еще один популярный вариант вложения средств в драгметаллы. Стратегия инвестирования также является пассивной. Выделяют два вида ПИФов: фонды товарных активов и фонды фондов. Первый вид ПИФов сейчас ликвидируется из-за высокой конкуренции с фондами фондов.

Показатели фонда «Газпромбанк-Золото»

Фонды фондов — это фонды, которые занимаются инвестициями не в сами драгоценные металлы, а в золотые ETF (exchange-traded fund, торгуемый на бирже фонд) на зарубежных торговых площадках.

Плюсы:

  • возможность инвестировать даже небольшую сумму;
  • отсутствие необходимости самостоятельной уплаты налогов – все сделает управляющая компания (УК);
  • возможность инвестирования без специальных знаний и навыков;
  • защита от банкротства УК.

Минусы:

  • прибыль можно получить далеко не всегда: все зависит от действий УК и ситуации на рынках;
  • необходимость уплаты комиссии УК за обслуживание, риски (например, ликвидации фонда).

В целом, ПИФы проигрывают по доходности ОМС из-за дополнительных комиссий.

Торговля фьючерсами на бирже

Это малоизвестный для широкого круга частных инвесторов инструмент инвестирования. Эта стратегия является активной, в отличие от предыдущих вариантов. Она предполагает, что инвестор обладает определенными знаниями и навыками, которые помогут ему получить прибыль от данной инвестиции.

Фьючерсы – это производная ценная бумага, в основе которой лежит некий базовый актив (в нашем случае этот актив — это драгоценный металл). Торговля фьючерсами на золото, к примеру, предполагает, что их покупатель надеется, что цена на этот драгоценный металл в будущем поднимется. То есть он как бы играет в казино.

Для торговли фьючерсами нужны специальные знания

https://tradersterritory.com

Инвестору необходимо постоянно отслеживать котировки драгоценных металлов и оперативно осуществлять продажу и покупку металлов. Кроме того, ему понадобится:

  • открыть брокерский счет;
  • работать в специальной программе;
  • следить за котировками драгметаллов в режиме онлайн;
  • иметь существенную сумму для инвестирования– порядка 300 тысяч рублей и более.

Главный плюс – перспектива получения большой прибыли. Но и риски высоки, поэтому инвестор должен быть готов потерять все деньги.

Как и где купить драгоценные металлы?

Способы покупки драгметалла различаются в зависимости от того, какой именно вид инвестирования вы выбрали. Тем не менее, в большинстве случаев вам придется обращаться в банк.

Например, чтобы открыть обезличенный металлический счет, следует предпринять следующие действия:

  • выбрать банк для открытия соответствующего счета;
  • выбрать металл для покупки;
  • непосредственно открыть счет и купить выбранный драгоценный металл;
  • следить за изменением курса драгоценного металла;
  • выбрать оптимальное время для его продажи.

Если инвестор открывает ОМС в Сбербанке, то на руки ему выдают сберкнижку. В ней указывается количество купленных грамм драгметалла. В других кредитных организациях с покупателем заключают договор ОМС.

С помощью банка также можно стать участником ПИФа. Также паи можно купить в УК.

Если вы предпочли инвестиции в монеты из драгоценных металлов, то приобрести монеты тоже можно в банке: для этого следует пройти сразу в кассу финансово-кредитной организации.

А вот с торговлей ценными бумагами дело обстоит сложнее. Например, для торговли фьючерсами на драгметалл придется открыть брокерский счет и работать в специализированной программе.

Как зарабатывать на инвестициях в драгметаллы?

Несмотря на то, что большинство вариантов инвестирования в драгметаллы не предполагает активных действий инвестора, ему все равно необходимо держать руку на пульсе. Для этого следует регулярно следить за финансовыми новостями. Это удобно делать с помощью специализированных финансовых порталов, телеканалов и газет.

Инвестирование в драгметаллы является довольно перспективным способом вложения средств. Например, золото – наиболее распространенный драгметалл для целей инвестирования – дорожает уже десять лет подряд. Только за последнее десятилетие оно подорожало на 614,5%. Как правило, рост цен на золото происходит при нестабильной экономической ситуации на рынке, финансовых кризисах. Еще большие показатели роста за этот период демонстрирует серебро — 661%. Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.

Динамика цен на золото

https://tozoloto.ru

Как видно из рисунка, в долгосрочной перспективе стоимость золота растет. Однако в отдельные периоды времени она может существенно падать, как это было, к примеру, в период с 2012 по 2016 годы.

Эта статистика свидетельствует о том, что в долгосрочной перспективе все металлы способны обеспечить хорошую доходность. Поэтому их покупка является очень выгодной инвестицией.

Эксперты не ожидают резкого падения цен на драгоценные металлы. Они допускают незначительные колебания, но в целом прогнозы являются положительными. Вместе с тем, следует быть осторожными при покупке палладия, так как его цена весьма склонна к существенным изменениям. Это объясняется тем, что его чаще всего используют на рынке в спекулятивных целях.

Отметим основные преимущества инвестирования в драгметаллы по сравнению с другими финансовыми инструментами:

  1. Относительная стабильность рынка драгметаллов, что делает их подходящим инструментом для долгосрочного инвестирования;
  2. Возможность опережения темпов инфляции (особенно при покупке золота или серебра);
  3. Возможность отличной диверсификации инвестиционного портфеля для снижения уровня его рисков;
  4. Выгодность инвестирования во время экономических кризисов и нестабильных ситуаций на рынке, когда инвестиции в фондовый рынок становятся излишне рискованными.

Главным недостатком инвестирования в драгоценные металлы является, пожалуй, необходимость отвлечения денежных средств на длительный промежуток времени. От таких инвестиций покупатель не получит быстрой отдачи.

Таким образом, инвестиции в драгоценные металлы могут стать хорошим способом диверсификации уже имеющегося портфеля ценных бумаг. Следует иметь в виду, что этот актив способен принести существенную прибыль только в долгосрочной перспективе. Поэтому не рекомендуется в него вкладываться на непродолжительный промежуток времени.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *